Cuando hay una separación y una casa con hipoteca de por medio, la pregunta siempre es la misma: ¿puedo quedarme con la vivienda y asumir yo la hipoteca? La respuesta corta es sí, pero no basta con decirlo: el banco tiene que aceptar que cambias tú como deudor.
Los tres escenarios posibles
| Escenario | Qué implica | Qué hace falta |
|---|---|---|
| Uno se queda y asume la deuda | El otro sale de la hipoteca | Novación con aceptación del banco y capacidad de pago suficiente |
| Uno se queda pero el otro sigue como deudor | Riesgo compartido aunque ya no viva allí | Acuerdo privado; el banco no cambia nada |
| Se vende la casa | Se cancela la hipoteca con el precio de venta | Acuerdo de ambos y, si no llega el precio, cubrir la diferencia |
Qué mira el banco para liberar a uno de los dos
- Capacidad de pago individual del que se queda: con un solo sueldo tiene que llegar.
- Estabilidad laboral y antigüedad.
- Endeudamiento total: si hay otros préstamos, cuentan.
- Valor de tasación actual de la vivienda frente a la deuda pendiente.
Si el banco dice que no
Hay tres salidas habituales: aportar un avalista, reducir el importe pendiente con una aportación de dinero, o cambiar la hipoteca a otra entidad que acepte el nuevo titular. Esta última es frecuente y muchas veces la más rápida.
Plazos y documentación
Lo normal es necesitar el convenio regulador o la sentencia, el DNI de ambos, nóminas y documentación de ingresos del que se queda, y la tasación. El proceso completo puede llevar de uno a tres meses según la entidad.
Si te quedas con la casa tras el divorcio
Mira si es viable asumir tú la hipoteca y qué bancos encajan con tu caso.
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