Financiar una reforma con la vivienda como garantía suele salir mucho más barato que un préstamo personal. La razón es simple: el banco tiene una garantía real (tu casa), así que el interés baja y el plazo se puede alargar.
Dos formas de financiar una reforma
| Ampliar la hipoteca actual | Hipoteca nueva sobre la vivienda | |
|---|---|---|
| Cuándo conviene | Ya tienes hipoteca y quieres más dinero | La casa está pagada o quieres cambiar de banco |
| Qué se valora | El valor actual de la vivienda | El valor de tasación y tu capacidad de pago |
| Plazo | El que quede o ampliación | Nuevo, hasta 30 años |
| Coste | Novación o subrogación según el caso | Apertura, tasación, notaría, registro |
Qué reformas financian sin problema
- Cocina y baños completos.
- Cambio de instalaciones: electricidad, fontanería, calefacción.
- Ventanas y aislamiento térmico.
- Rehabilitación de fachada o cubierta.
- Reforma integral de vivienda antigua.
Lo que el banco no suele aceptar
- Reformas sin presupuesto ni factura.
- Ampliaciones sin licencia de obra.
- Trabajos que no dejan rastro documental del coste.
- Reformas en viviendas con cargas o problemas de titularidad.
Presupuesto: lo que debes tener antes de pedir
El banco quiere ver un presupuesto detallado del profesional con partidas y precios, y muchas veces también el contrato. Cuanto más concreto, más rápido se aprueba. Un presupuesto de "reforma cocina: 12.000 €" sin desglose suele volver con preguntas.
Reforma antes de entrar a vivir: deducción y fiscalidad
Si la reforma es de eficiencia energética, hay deducciones en el IRPF por mejora de la eficiencia del inmueble. Conviene guardar certificados y facturas: sin justificante no se puede aplicar. Este punto debe confirmarse con un asesor fiscal, porque los requisitos cambian según el ejercicio.
Financia tu reforma con tu vivienda como garantía
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